Investicijsko pokojninsko zavarovanje - Pogosta vprašanja za varčevanje

Investicijsko pokojninsko zavarovanje je prostovoljno pokojninsko zavarovanje, prilagojeno različnim starostnim obdobjem posameznika, in predstavlja varčevanje za dodatno pokojnino, pri katerem zavarovanec prevzame naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti sredstev na njegovem osebnem pokojninskem varčevalnem računu. V dobi varčevanja za dodatno pokojnino se vplačana sredstva zavarovanca vseskozi investirajo v skladu z izbrano investicijsko politiko. Ob upokojitvi se sredstva zavarovanca, zbrana na njegovem osebnem pokojninskem varčevalnem računu, v celoti namenijo za izplačevanje dodatne pokojnine.

Pri investicijskem pokojninskem zavarovanju kot obliki varčevanja za dodatno pokojnino je pozornost namenjena posameznikom, ki iščete možnost, da lahko sami izberete še sprejemljivo naložbeno tveganje in si obetate temu primerno višje donose pri investiranju sredstev, ki jih boste ob upokojitvi namenili za dodatno pokojnino. Investicijsko pokojninsko zavarovanje omogoča posamezniku, da lahko izbira med tremi investicijskimi politikami, ki sledijo spreminjajočemu se odnosu do tveganja zaradi spreminjajoče se dolžine naložbenega horizonta.

Če je od začetka zavarovanja preteklo vsaj 6 mesecev, lahko spremenite investicijsko politiko in na osebnem pokojninskem varčevalnem računu zbrana sredstva prenesete v drugo investicijsko politiko. Sprememba investicijske politike se uveljavlja na podlagi pisne zahteve, ki se predloži SOP-u, vendar največ enkrat v koledarskem letu. Po vsaki spremembi investicijske politike se izstavi aneks k zavarovalni polici, kjer se navede izbrana investicijska politika, kamor se prenesejo na osebnem pokojninskem varčevalnem računu zbrana sredstva in v katero se potem investirajo vsa nadaljnja vplačila premije.

Z investicijskim pokojninskim zavarovanjem je mogoče zavarovati osebe od izpolnjenega 14. leta starosti dalje in za tako zavarovalno dobo, da ob izteku zavarovanja niso mlajše od 60 let.

Zavarovanje se sklene tako, da SOP-ov zavarovalni zastopnik pride na dom.

Premija je letna, vendar se lahko dogovori, da se letna premija plačuje v mesečnih obrokih.

Letna premija je najmanj 200 €, mesečni obrok pa najmanj 20 €.

SOP zavarovancem investicijskega pokojninskega zavarovanja obračuna naslednje stroške: vstopne stroške do 3 % vplačane premije, upravljavsko provizijo vsak mesec v višini 0,1 % čiste vrednosti sredstev kritnega sklada, izstopne stroške v višini do 1 % odkupne vrednosti zavarovanja.

Zavarovanec lahko v tem primeru uveljavlja pravico do mirovanja plačevanja premije. Mirovanje plačevanja premije se uveljavlja na podlagi pisne zahteve, ki se predloži SOP-u. Če kasneje zavarovanec želi nadaljevati s plačevanjem premije, mora o tem predhodno pisno obvestiti SOP. V zahtevi, ki jo pisno poda na SOP, mora zavarovanec navesti kdaj bo začel nadaljevati s plačevanjem premije.

V primeru, da zavarovanec umre v času trajanja zavarovanja in je določen upravičenec za primer smrti, potem upravičenec pridobi pravico do izplačila vrednosti premoženja na osebnem pokojninskem varčevalnem računu zavarovanca. Če pa upravičenec za primer smrti ni določen, se v primeru smrti zavarovanca v času trajanja zavarovanja pravica do izplačila vrednosti premoženja na osebnem pokojninskem varčevalnem računu zavarovanca prenese na zakonite dediče zavarovanca.